Igénybe vehető-e CSOK Plusz acélvázas házra?
Az egyik leggyakrabban feltett kérdés az acálszerkezetes vagy könnyűszerkezetes ház iránt érdeklődő családok részéről: jogosultak-e a CSOK Plusz támogatásra, ha nem hagyományos téglaházat, hanem könnyűszerkezetes acálvázas otthont szeretnének építeni? A válasz egyértelmű és megnyugtató: igen, a CSOK Plusz igénybe vehető acálvázas könnyűszerkezetes házra – a jogszabály ugyanis nem köt ki semmilyen építési technológiát.
Válasz: IGEN, a CSOK nem köt ki építési technológiát
A CSOK Plusz (Otthonteremtési Támogatási Program Plusz) jogszabályi háttere – a 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet módosított verziója – az új lakóház fogalmát az épület rendeltetése, alapterülete és műszaki paraméterei alapján határozza meg, nem az építési technológia alapján. Egy könnyűszerkezetes acálvázas ház, amely megfelel az energetikai követelményeknek, rendelkezik jogerős használatbavételi engedéllyel és lakóépületként van nyilvántartva, ugyanolyan feltételekkel jogosult a támogatásra, mint egy téglaház.
Feltételek: új lakóház, min. 60 m² nettó alapterület
A CSOK Plusz vissza nem térítendő támogatáshoz az épületnek az alábbi alap feltételeknek kell megfelelnie: a ház új, első esetben kiadott lakóépület (nem felújítás); minimum 60 m² nettó alapterületű lakás, 3 gyereknél ez 80 m²-re emelkedik; az építési telek és az épület az igénylő nevén szerepel; az igénylőnek nem volt korábban CSOK-kal támogatott lakása; és az épület Magyarország területén épül.
Összegek: 3 gyerektől max. 10 M Ft vissza nem térítendő
A vissza nem térítendő CSOK Plusz támogatás összege a gyermekek számától függ: 1 gyermek esetén 2 millió Ft, 2 gyermek esetén 4 millió Ft, 3 vagy több gyermek esetén 10 millió Ft. Ez az összeg nem visszafizetendő, nem kamatozik, és nem befolyásolja a hitelfelvételi lehetőséget. Különösen a nagycsaládosoknál jelent komoly segítséget, hiszen 10 millió Ft az acálvázas ház alapszerkezetének egy részét is fedezheti.
CSOK Plusz 2026-ban – aktuális szabályok
A CSOK Plusz program 2023 januárjában lépett hatályba, és a korábbi CSOK programhoz képest több ponton is kedvezőbb feltételeket kínál. 2026-ban az alábbi szabályok érvényesek.
Kedvezményes kamatozású hitel: 3% fix
A CSOK Plusz hitelkomponens lényege, hogy a vissza nem térítendő támogatás mellé kedvezményes, 3%-os évi fix kamatozású lakáshitel igényelhető. Ez a kamat fix a teljes futamidőre – általában 25–30 évre –, szemben a piaci kamatokkal, amelyek 2026-ban 6–9% körül mozognak az egyes bankoknál. A különbség egy 30 milliós hitelnél 30 év alatt több tízmillió forint megtakarítást jelent.
Max. hitelösszeg: 50 M Ft
A CSOK Plusz hitel maximális összege 50 millió Ft, amelyet az állam a Kincstáron és a kijelölt kereskedelmi bankokon (pl. OTP, K&H, MKB, stb.) keresztül folyósít. A tényleges igényelhető összeg a jövedelmi szinttől, a meglévő hitelektől és az épület forgalmi értékétől is függ. Az 50 milliós plafon elegendő egy átlagos méretű, 100–130 m²-es acálvázas ház megvalósításához.
Feltételek: gyerek, NAK nyilatkozat
A CSOK Plusz igénybevételéhez a kérelmező párnak – ha gyermekvállalási kötelezettséggel igénylik – nyilatkozatot kell tenniük a Nemzeti Agrárkamara (NAK) felé. Ez a NAK-nyilatkozat igazolja, hogy a kérelmezők valóban mezőgazdasági ingatlanon, falusi vagy kisvárosi környezetben kívánnak letelepedni (Falusi CSOK esetén). CSOK Plusz esetén ez a nyilatkozat nem kötelező, de a Falusi CSOK kombinálásához szükséges.
Milyen dokumentumok szükségesek?
A CSOK Plusz igényléshez szükséges főbb dokumentumok: jogerős építési engedély (acálvázas ház esetén is ugyanolyan eljárásban kiadott engedély szükséges); tervező által aláírt, energetikai tanúsítvánnyal alátámasztott műszaki leírás; a kivitelező szerződése; bankszámlaszám; jövedelemigazolások; adó-, TB- és köztartozás-mentességi nyilatkozatok; és az igénylők személyes okmányai. Az acálvázas technológiához kapcsolódó speciális dokumentum nem szükséges – a normál lakóépületi dokumentációs rend elegendő.
Falusi CSOK (vidéki falvakban)
A Falusi CSOK egy különleges, hátrányos helyzetű kistelepüléseken igénybe vehető kiegészítő program, amely a CSOK Plusz-szal kombinálható. Az ÚTALAP Építőipari Kft. székhelye és fő tevékenységi területe Nagylengyel (irányítószám: 8983) és Zala megye – éppen ezek azok a térségek, ahol a Falusi CSOK a legkedvezőbb lehetőségeket kínálja.
Extra kedvezmény kis falvakban (pl. Nagylengyel 8983)
A Falusi CSOK program szerint a falvakban – amelyek az ún. kedvezményezett hátrányos helyzetű kistelepülések listáján szerepelnek – a CSOK vissza nem térítendő összege az általános CSOK Plusz összegén felüli pótlékkal egészül ki. Ez falvakban akár 3 millió Ft-os extra összeget is jelenthet. Nagylengyel és a környező zalai falvak jellemzően szerepelnek a kedvezményezett listákon, ami azt jelenti, hogy az ott épülő acálvázas házak különösen kedvező pénzügyi feltételek mellett valósulhatnak meg.
Kombináció CSOK Plusz-szal
A Falusi CSOK nem kizárja, hanem kiegészíti a CSOK Plusz programot. A két programot egyszerre igénybe véve a vissza nem térítendő összeg és a kedvezményes hitel együttesen 3 gyermekes Falusi CSOK-os családnál elérheti a 15–16 millió Ft-ot vissza nem térítendő támogatásban, és mellé 50 millió Ft 3%-os hitel is igényelhető. Ez összességében igen komoly finanszírozási alapot jelent egy acálvázas ház megépítéséhez vidéken.
Zöld lakáshitel
A CSOK Plusz mellett vagy annak kiegészítéseként megjelenő Zöld lakáshitel kifejezetten energiahatékony épületek finanszírozására irányul. Az acálvázas könnyűszerkezetes épületek – megfelelő szigeteléssel – könnyen teljesítik a program energetikai feltételeit.
Alacsony kamat energiahatékony épülethez
A Zöld lakáshitel kamatszintje általában a CSOK Plusz hitelénél is alacsonyabb – akár 2–2,5% körüli piaci hitelekhez társuló állami kamattámogatással. A program feltétele, hogy az épület legalább BB energiaosztályú legyen, ami az acálvázas, megfelelő szigetelésű házaknál könnyen teljesíthető – sőt, az nZEB (Nearly Zero Energy Building) szintű tervezéssel A+ vagy A++ osztály is elérhető.
A++ energiaosztály esetén különösen kedvező
Az A++ energiaosztályú épületek – amelyek az acálvázas technológiával könnyedén megépíthetők – a Zöld lakáshitel legelőnyösebb feltételeire jogosultak. Az ilyen épületek minimális fűtési energiaigénye (jellemzően 25 kWh/m²/év alatt), magas légzártsága (n50 ≤ 0,6 1/h) és megújuló energiahasználata messze meghaladja a standard építési normákat.
MFB és kereskedelmi bankok ajánlatai
A Zöld lakáshitelt az MFB (Magyar Fejlesztési Bank) refinanszírozásával a kereskedelmi bankok nyújtják. 2026-ban szinte minden nagy hazai bank kínál valamilyen zöld lakáshitel terméket, amelyek feltételei bankról bankra kissé eltérhetnek. Mindenképpen érdemes több banki ajánlatot összehasonlítani, és a zöld hitel feltételeinek teljesítéséhez szükséges energetikai tanúsítványt a tervezés korai fázisában elkészíttetni.
Hagyományos lakáshitel acálvázas házra
A CSOK Plusz és Zöld lakáshitel mellett természetesen a hagyományos kereskedelmi lakáshitelek is elérhetők acálvázas ház építéséhez. Ez a finanszírozási forma különösen akkor jön szóba, ha az igénylő nem jogosult az állami támogatásokra, vagy a hiteligénye meghaladja a támogatott kereteket.
Minden magyar bank nyújt hitelt acálvázas ingatlanra
Magyarországon minden nagy kereskedelmi bank (OTP, K&H, Raiffeisen, UniCredit, MBH stb.) nyújthat jelzáloghitelt acálvázas ingatlanra – azzal a feltétellel, hogy az épület jogerős építési engedéllyel, forgalmi értékeléssel és lakóingatlanként való nyilvántartással rendelkezik. Az épület technológiája önmagában nem kizáró feltétel.
Értékbecslők és banki követelmények
A bankoknak az ingatlanfedezet értékeléséhez banki értékbecslőre van szükségük. Az acálvázas ingatlanok értékbecslése elvégezhető, amennyiben az épület műszaki dokumentációja (tervdokumentáció, szerkezeti leírás, energetikai tanúsítvány) rendelkezésre áll. Egyes bankok az értékbecslő által besorolt típustól függően különböző LTV (Loan-to-Value) arányokat alkalmaznak.
LTV arányok
Az LTV (hitel/értékarány) azt fejezi ki, hogy az ingatlan forgalmi értékének hány százalékáig nyújt hitelt a bank. Lakóingatlanokra általában 80% az LTV maximum, vagyis ha az épület értéke 50 millió Ft, a bank legfeljebb 40 millió Ft hitelt nyújt. A fennmaradó 20%-ot saját erőből vagy a CSOK Plusz vissza nem térítendő összeggel kell fedezni.
3 gyermekes, vidéken (pl. Zala megyei kisfaluban) acálvázas házat építő família akár 15–16 millió Ft vissza nem térítendő támogatást és mellé 50 millió Ft 3%-os CSOK Plusz hitelt igényelhet – összességében több mint 60 millió Ft finanszírozást állami segítséggel.
Összesítő finanszírozási táblázat
Az alábbi táblázat 2026-ra vonatkozó tájékoztató adatokat tartalmaz. A pontos összegekért és feltételekért mindig az aktuális jogszabályokat és a kiválasztott bank tájékoztatóját kell figyelembe venni.
| Finanszírozási forma | Max. összeg | Feltételek | Kamat (2026) | Megjegyzés |
|---|---|---|---|---|
| CSOK Plusz vissza nem térítendő (3 gyerek) | 10 000 000 Ft | Új ház, min. 80 m², 3+ gyermek | – | Nem kell visszafizetni |
| CSOK Plusz hitel (3 gyerek) | 50 000 000 Ft | Jövedelem, gyermek, új ház | 3% fix | 25–30 éves futamidő |
| Falusi CSOK extra (kedvezményezett területen) | ~3 000 000 Ft extra | Kedvezményezett kistelepülés | – | Kombinálható CSOK Plusz-szal |
| Zöld lakáshitel (A++ épület) | 50 000 000 Ft | Min. BB energiaosztály | ~2–3% fix | Kombinálható más támogatásokkal |
| Hagyományos lakáshitel | Az ingatlan értékének 80%-a | Jövedelem, fedezet | 6–9% (piaci) | Nincs gyermek feltétel |
| MFB Pont (vállalkozói épület) | Projekttől függő | Üzleti terv, fedezet | Kedvezményes | Ipari/kereskedelmi épületeknél |
Lépések a finanszírozás megszerzéséhez
Az alábbiakban összefoglaljuk azt a folyamatot, amelyen az ÚTALAP Építőipari Kft. ügyfelei általában végigmennek a finanszírozás megszerzésétől az épület átadásáig.
Pénzügyi tervezés
Az első lépés a pénzügyi keret meghatározása: mennyi a saját erő, milyen állami támogatásokra jogosult a család, és mekkora havi törlesztőrészletet tud vállalni. Egy tapasztalt pénzügyi tanácsadó bevonása ebben a fázisban sok utólagos problémát megelőz.
Bank kiválasztása
Érdemes legalább 2–3 banknál ajánlatot kérni. A CSOK Plusz hitelt a kijelölt bankok bármelyikénél igényelni lehet, de a hitelelbírálási folyamat, az ügyintézési idő és a kiegészítő feltételek bankonként eltérhetnek. Az ÚTALAP Kft. ügyfeleink számára szívesen ad referenciát és tájékoztatást a korábbi tapasztalatok alapján.
Dokumentumok bekészítése
A hiteligényléshez szükséges dokumentumokat lehetőleg már az engedélyezési folyamattal párhuzamosan kell összegyűjteni: jövedelemigazolások, adóigazolások, az épület tervdokumentációja és az energetikai szakvélemény. Az ÚTALAP Kft. a tervdokumentáció összeállításában és az energetikai tanúsítás koordinálásában is segít.
CSOK kérelem benyújtása
A CSOK Plusz kérelem a kiválasztott banknál nyújtható be. A bank elvégzi a jövedelemvizsgálatot és az ingatlanértékelést, majd dönt a hitel összegéről. Az egész folyamat általában 4–8 hetet vesz igénybe. Az építés a folyósítás után kezdődhet el, vagy ha már megkezdődött, a CSOK utólag is igényelhető – de érdemes előre intézni.
A könnyűszerkezetes ház építési engedélyezési folyamatáról részletesen olvashat cikkünkben: Könnyűszerkezetes ház engedélyeztetése 2026-ban. Az építési folyamat menetéről: Hogyan épül egy könnyűszerkezetes ház?
Kész álló acálvázas házterveket és tájékoztató árakat a Családi házak oldalunkon talál. Személyes tanácsadásért keresse fel az ÚTALAP Építőipari Kft. csapatát a kapcsolat oldalon, telefonon: +36 30 534-4256, vagy e-mailben: info@femhaz.hu.
